2024-04-16 21:32:00 | 初心网
2022年1月5日,中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》(以下简称《规划》)。《规划》提出了新时期金融科技发展指导意见,明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。《规划》指出,要坚持“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”的发展原则,以加强金融数据要素应用为基础,以深化金融供给侧结构性改革为目标,以加快金融机构数字化转型、强化金融科技审慎监管为主线,将数字元素注入金融服务全流程,将数字思维贯穿业务运营全链条,注重金融创新的科技驱动和数据赋能,推动我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段,力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升。
《规划》提出的重点任务包括但不限于:强化金融科技治理、加强数据能力建设、建设绿色高可用数据中心、健全安全高效的金融科技创新体系、深化金融服务智慧再造、加快监管科技的全方位应用等,简而言之就是针对金融领域的全业务条线,加强数字化转型,提高流程操作的信息化能力,并注重金融科技创新和数据赋能。
师兄提示:关注货币金融学教材中涉及的数字人民币、商业银行和中央银行的金融创新、银行金融监管等知识点。同时,由于金融科技是将信息和网络技术应用于金融领域,可全面应用于货币支付清算、理财、保险、信托等各个领域,其对于商业银行和传统金融服务链的冲击不容忽视,对于M1和M2的影响也需要结合教材对应内容多看看。
知识回顾:
货币层次的划分:D002
对商业银行的谨慎性监管:D49
存款保险制度:D50
最后贷款人:D52
巴塞尔协议:D89-92
根据国际权威机构金融稳定理事会(FSB)的解释,金融科技是指技术带来的金融创新,可以创造新的模式、业务、流程和产品,包括前端产业和后台技术.
狭义的金融科技是指非金融机构利用移动互联网、云计算、大数据等技术重塑传统金融产品、服务和机构组织的创新金融活动。
广义的金融技术是指技术创新在金融业务领域的应用。初心网
从事金融技术的机构一般具有利润率低、资产轻、创新高、规模大等特点。
目前在中国,发展金融科技的侧重点在于 “市场基础设施服务”的领域。即更多是强调前沿技术对持牌合规的金融业务的支持和优化作用。最终的金融科技产品或服务的提供者,也聚焦在合规经营的金融机构的范围内。
1)有利影响
一是金融产业分工更加细化,经营综合化趋势增强。金融科技的应用推动了金融业分工细化,金融产业链上各环节的专业化程度提高,纵向一体化程度减弱。
二是加快金融科技的变革和融合应用,更好的聚焦中小企业信贷需求,可以更好地为普惠金融服务,支持落后地区和信息发展水平较慢的地方的金融发展。
三是金融机构进入退出更频繁,产业活跃程度提升。金融科技使得金融机构的进入退出更加频繁,市场优胜劣汰的作用机制增强。一方面,监管部门对新型金融机构发展总体持包容审慎态度,新设立的金融机构数量增加。另一方面,问题机构退出机制不断健全。
2)不利影响
一是会产生风险外溢,随着全球各国金融市场开放性和金融基础设施联通性不断增加,金融科技可能带来业务风险、技术风险、网络风险的叠加效应,使得金融风险传染更快、波及面更广。
二是数据与技术风险,数据隐私问题是金融科技领域最重要的问题,数据的反竞争和数据垄断风险值得关注。其次,安全技术目前还没有完全能够跟上金融科技快速发展的步伐,伪造银行服务信息、信息“拖库”、“撞库”等事件频发,金融科技本身在技术上的缺陷,以及对信息系统的依赖性,会导致金融科技安全性能的降低和安全问题范围的扩大。
三是信用风险,传统金融机构纷纷布局金融科技业务,但是由于我国征信体制的不健全、信用录入数据不完整、征信监管环境不完善等原因极易引发信用风险。
金融科技会对基础货币、货币流通速度等宏观经济指标产生影响。
一方面,相比于现金支付,移动支付交易便捷、成本更低,这会减少流通中现金(M0)的数量,改变基础货币的数量、结构和流通速度。
另一方面,移动支付提高了支付清算需求,为满足支付需求,银行需要保有更多超额准备金,第三方支付机构备付金要全额上缴中央银行,这会影响货币乘数,进而改变广义货币供应量(M2)。根据人民银行监管要求,从2017年6月起,第三方支付机构要上缴客户备付金,为此,人民银行专门调整资产负债表,在资产方的“储备货币”项下新增了“非金融机构存款”项目。第三方支付机构的备付金上缴人民银行后,失去了流动性,与商业银行上缴的存款准备金相似,这相当于减少了货币流通量。
师兄提示:结合货币金融学中的基础货币构成公式、货币按流动性分层、货币乘数、货币政策传导机制等知识点,注意结合数字货币等相关时政热点,重点理解从基础货币和货币乘数两个不同的层面,科技发展是如何影响货币供给量的。
知识回顾:
基础货币:D58
货币乘数:D57
货币流通速度:D64
货币政策传导机制:D85-87
1)监管对象
在金融科技快速发展的新形势下,金融监管的范围扩大、难度增加。我国需要审批和备案的金融业务资质有30多种,除了银行、证券、保险、基金等传统金融牌照外,与金融科技密切相关的牌照包括民营银行、互联网保险、第三方支付、消费金融、互联网基金及销售、互联网信托、互联网小额贷款、股权众筹、互联网证券、个人征信等。
2)监管挑战
目前我国成熟的监管框架尚未形成,监管套利现象较多。在去中心化和金融脱媒趋势下,很多未被监管、风险管理能力不足的科技企业进入金融业,加剧了金融风险。互联网业务的跨地域特征,对现行的以属地化为主的监管提出了挑战,金融监管涉及的跨层级、跨部门事务增加。我国金融监管主要采取垂直管理体制,但监管重心主要在中央和省级,对金融风险的应对能力较为有限。
师兄提示:可以对应货币金融学中的银行全面风险管理章节的知识点,注意金融创新一般是一把双刃剑。
1.随着金融电子化,货币职能呈现那些新趋势?(2000年中南财金融431考研真题)
解析:1)在价值尺度方面,电子货币是建立在纸币或存款账户基础之上,作为更抽象的数字化货币发挥价值尺度的,价值尺度职能不仅仅是通过看的见的方式体现,而是通过更具抽象性的数字化体现。
2)在流通手段方面,电子货币是无形的,完成交换的表现在于买卖双方银行账户上存款余额数字的增减变动。
3)在支付手段方面,电子货币比商品货币、纸币更有支付中介优势,其特点是将消费者信用、商业信用和银行信用三者有效结合,在消费者购买商品且出现存款不足问题时,由银行履行付款,同时使消费者和银行形成贷款关系。
4)在储存手段方面,电子货币的储存以数字化形式存在,所有者依赖密码掌握其支配权,所以必须依赖中介机构及数字化基础设施,这种特点也限制了货币存储手段职能的进一步发展。
知识回顾:
货币的职能:D001
2.互联网金融的特征(2021年兰州大学金融431考研真题)
解析:
一是金融服务基于大数据的运用:金融业一方面是大数据的重要产生着,同时金融业也是高度依赖信息技术,是典型的数据驱动行业。
二是金融服务定制化、个性化:用户在传统金融体系中得不到满足的个性化需求,在互联网金融的服务中可以高效率的解决。
三是金融服务高效、便捷化:互联网金融带来了全新的渠道,为客户提供方便、快捷、高效的金融服务,提高了现有金融体系的效率。
四是金融服务低成本化:一方面,交易成本上,互联网极大的利用了大数据和信息流,依托电子商务公开、透明、数据完整等优势,实现信息共享、实现金融信贷审批、运作和管理。另一方面,在服务成本上,互联网金融降低了中小微企业的融资成本,比如第三方支付的出现,带来了结算成本大大的降低。
3.有人说“传统商业银行是要在21世纪灭绝的一群恐龙”,也有人认为“在金融科技的颠覆性冲击影响下,使得银行的内生产品链演变为全社会的产业,银行的基础业务正在被金融科技企业分割蚕食,如果银行不反击、蜕变、革新,未来将“变得毫无价值”,请结合金融学原理和国内外银行业实践,谈谈你对商业银行在当前经济中所发挥作用的理解,以及你对商业银行发展前景的观点和理由。(2022年人大金融考研431真题)
解析:金融科技的部分详见上文金融科技的不利影响和有利影响。
4.论述我国资产证券化的现状、背景和未来发展趋势,以及金融科技对资产证券化的影响。(2020年江财金融考研431真题)
解析:一是金融科技帮助资产证券化下一步将走向商业模式升级和多维度的联动,市场上将出现更多的参与者开展新型的资管业务,带动整个ABS市场的流动性,激活不同风险偏好的投资者多元化配置需求,这将提升资本市场的活跃度和流动性。二是在智能系统的支持下,中介机构能够更加精准地对资产进行定价,消费金融类的公司ABS发行成本降低。三是信息化系统升级之后,投资者利用智能系统清楚地跟踪所投资产状况,智能系统能够帮助投后管理更加快捷、精准。
知识回顾:
资产证券化:D30
以上就是初心网小编给大家带来的金融科技研究生考试都考哪些科目?,希望能对大家有所帮助。更多相关文章关注初心网:www.cxkaoyan.com金融学考研院校排名(金融学考研含金量最高的十所学校)金融学考研含金量最高的十所学校金融学一直是历年来的考研热门专业本身就是一个很有发展前景的专业如果再考上一所含金量极高的名...更多内容,请关注我们的高考指导网专题频道。金融学考研含金量最高的十所学校金融学一直是历年来的考研热门专业本身就是一个很有发展前景的专业如果再考上一所含金量极高的名校毕业后年薪百万真不是梦中国人民大学考研难度
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